Анализ: цифровые банки набирают клиентов в США во время пандемии благодаря ранним депозитам | Reuters

5 Мин Чтения

(Reuters) — цифровые банки, включая Chime, Varo и Current, завоевали больше американских клиентов во время пандемии коронавируса, быстро обрабатывая стимулирующие платежи, отделяя их от традиционных банков и генерируя ценные сарафанные рекомендации.

Файл фото: американские стодолларовые банкноты видны на этой иллюстрации, сделанной в Сеуле 7 февраля 2011 года. REUTERS/Lee Jae-Won (Южная Корея-Теги: бизнес) / File Photo

В некоторых случаях компании заранее финансировали депозиты, которые, как они ожидали, их клиенты получат от Министерства финансов. В других случаях они быстро получали средства и отправляли их быстрее, чем традиционные банки. Это вызвало похвалу со стороны людей, которые отмечали свои ранние депозиты в интернете и поощряли других присоединиться к их цифровым банкам.

“Я люблю тебя @Чим,” пользователь с ручкой @jayy702 в Твиттере после того, некоторые средства стимулирования декабря. 28. “Причина номер 1000, почему я был с ними на протяжении нескольких лет. #Химекары.”

Также известные как challenger banks или neobanks, такие фирмы, как Chime, работают в основном через приложения для смартфонов и привлекают вкладчиков такими льготами, как отсутствие комиссий или минимальные требования к балансу.

Не все реакции были положительными. Крупные банки и стартапы жаловались на задержки, связанные с тем, что налоговая служба неправильно переводила миллионы платежей, а также на такие проблемы, как отсутствие прямых депозитов.

Однако в целом цифровые банки, по-видимому, делают больше для быстрой передачи средств, говорят аналитики. Это помогло им прочнее закрепиться в Соединенных Штатах, где они изо всех сил пытались добиться успеха.

«Получение стимулирующих денег в руки клиентов быстрее, чем действующие банки,-это большая рекламная победа для нео-банков”, — сказала Сара Коциански, руководитель отдела исследований FinTech consultancy 11:FS.

Она предсказала дальнейший прирост клиентов: «привлекательность досрочной оплаты останется за пределами пакетов стимулов.”

Варо более чем удвоил число клиентов в 2020 году по сравнению с гораздо более медленным ростом в предыдущие годы, сообщил Reuters главный операционный директор компании Уэсли Райт. Сейчас он обрабатывает почти 2 миллиона счетов.

«Пандемия принесла огромный рост нам и другим цифровым банкам”, — сказал он.

Аналогично выросли и показатели клиентов Current-с 1 миллиона пользователей в июне до более чем 2 миллионов в ноябре. В прошлом году его выручка выросла в пять раз.

«Ясно, что американцы отчаянно нуждались в этом», — сказал нынешний генеральный директор Стюарт Сопп, который призвал новую администрацию Байдена предложить больше поддержки.

Chime также значительно вырос за последний год, сказала пресс-секретарь, отказавшись поделиться подробностями. Chime предоставил 700 000 клиентов ранний доступ к почти 700 миллионам долларов стимулирующих фондов.

Несмотря на то, что они набирают обороты, эксперты оценивают общую долю рынка депозитов необанков где-то в низких однозначных цифрах. Для сравнения, по данным правительства, на долю JPMorgan Chase & Co, Bank of America Corp и Wells Fargo & Co приходится не менее 10% депозитов в США.

Эти три банка заявили, что обработали все электронные стимулирующие платежи, которые они получили на сегодняшний день.

Миллионы клиентов Chase могли получить доступ к средствам по состоянию на 1 января, а все действительные транзакции были завершены к 4 января, сообщили в банке. Более трех четвертей клиентов Bank of America, которые имеют право на стимулирующие выплаты, получили их, говорится в отчете. Уэллс также сказал, что он обработал все стимулирующие платежи, поступившие через прямой депозит.

Промышленность приписывает задержки проблемам, не зависящим от банка, включая ошибку IRS, а также платежи, отправленные на закрытые счета или налоговым инспекторам вместо физических лиц.

Те, кто еще не получил стимулирующие средства, могут получить по почте бумажные чеки или дебетовые карты.

ПРИВИЛЕГИИ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ

В дополнение к таким привилегиям, как бесплатные счета, некоторые цифровые банки также предлагают ранний доступ к регулярным депозитам, а также реферальные бонусы или бесплатные денежные авансы.

Когда коронавирусные блокировки ввергли миллионы американцев в безработицу, быстрый и легкий доступ к деньгам через приложение для смартфонов стал еще более привлекательным.

Важно отметить, что они также привлекли больше людей на” первичные » счета с прямыми депозитами, что было необходимо для получения электронных стимулирующих фондов. Эти счета считаются Святым Граалем потребительского банкинга, потому что вкладчики склонны придерживаться своего основного банка и со временем искать другие услуги.

Около 15% американских миллениалов имели первичные счета в цифровых банках в декабре, по сравнению с 5% в начале 2020 года, согласно опросу Cornerstone Advisors. Консультанты определяют миллениалов как тех, кто родился между 1982 и 1994 годами.

Дрю Колар, 35-летний бармен из Нью-Йорка, — один из них.

Потеряв работу весной, Колар был рад, что на его счете в Варо быстро появились стимулирующие средства. Он перешел из «Чейза» в конце 2019 года после того, как его счет стал отрицательным, а банк оценил сборы из-за того, что платежи по студенческим кредитам пошли наперекосяк.

“Я начал искать онлайн-банки, которые взяли бы меня с моим плохим кредитом и без связей с Чейзом, и нашел Варо”, — сказал Колар. “До сих пор у меня не было никаких проблем.”

Репортаж Анирбана Сена в Бангалоре, Имани Мойзе в Нью-Йорке и Анны Ирреры в Лондоне; редактирование Лорен Тара Лакапра и Мэтью Э. Льюиса

Наши Стандарты: Принципы Доверия Thomson Reuters.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *